下面是小编为大家整理的2023年五部门联合发布《个人养老金实施办法》出台（全文）,供大家参考。
让我们来一起看看个人养老金实施办法是怎么规定的吧!《个人养老金实施办法》，对个人养老金参加流程、资金账户管理、机构与产品管理、信息披露、监督管理等方面做出具体规定。下面是小编给大家整理的五部门联合发布《个人养老金实施办法》，希望大家喜欢!
五部门联合发布《个人养老金实施办法》
据人力资源社会保障部养老保险司副司长贾江介绍，个人养老金是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度。在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，都可以参加。
办法明确，参加人参加个人养老金，应当通过国家社会保险公共服务平台、全国人力资源和社会保障政务服务平台、电子社保卡、掌上12333App等全国统一线上服务入口或者商业银行渠道，在信息平台开立个人养老金账户。之后，选择一家符合规定的商业银行开立或者指定本人唯一的个人养老金资金账户。
“这两个账户都是唯一的，且互相对应。通过商业银行渠道，可以一次性开立这两个账户。”贾江说，账户里的资金可购买符合规定的理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金等。
办法规定，参加人每年缴纳个人养老金额度上限为12000元。个人养老金资金账户封闭运行，参加人达到领取基本养老金年龄，或者完全丧失劳动能力、出国(境)定居、以及符合国家规定的其他情形，可以领取个人养老金。
为维护参加人利益，办法强调，销售机构要以“销售适当性”为原则，做好风险提示，不得主动向参加人推介超出其风险承受能力的个人养老金产品。
养老保险的个人缴纳部分，在养老保险中有什么作用?
对于我们个人在缴纳社保的时候需要付出的这部分费用在养老保险当中的作用是什么呢?对于我们在缴纳社保的过程当中都是需要去承担一部分的缴费的，可能是全部，可能是一小部分，那么我们在缴费的过程当中所承担的这一部分在养老保险当中是什么作用呢?对于企业单位的员工来说，养老保险个人所需要承担的是百分之八的比例，企业单位只之前是承担百分之二十，在2019年的社保缴费改革之后是承担百分之十六。
在这时候可以看到个人以及单位两者所缴纳的费用想家是达到了百分之二十四的一个比例，那么对于我们按照百分之二十四的比例去缴费的时候，这些也并不是全部都进入到我们的个人账户的，养老保险所采用的是统账结合的方式进行发放养老金待遇的，所以对于我们的这些缴费有一部分是进入到了个人账户，一部分进入到统筹账户里的，其实单位所缴纳的百分之十六则是进入到了统筹账户里了，只有我们自己所缴纳的部分是进入到个人账户的。
对于这些进入到我们的个人账户是有什么用的吗?养老保险当中的钱是可以自己取出来使用的?
其实对于养老保险里的钱我们不能够取出来的，因为养老保险里的钱是作为专款在使用的，只有我们在达到了法定退休年龄可以退休的时候才可以按月去领取到基本养老金的，我们不可以去提前取出来，即便是我们不再打算缴纳养老保险了，这些钱也只能够在退休之后一次性的进入到我们的个人账户。那么对于个人账户到底有什么用呢?事实上对于这个个人账户养老金和我们是密不可分的，退休金的计算过程就有涉及到个人账户养老金，而对于个人账户养老金的计算，是取决于个人账户里的余额跟我们的计发月数来决定。在这时候很明显的就可以知道，对于我们的个人账户余额里的钱越多的话，最后我们的养老金待遇就会比较高了，所以我们在缴纳的时候要尽可能的让自己的缴费是多一些的。
当我们的所缴纳的这些资金进入到我们的个人账户里的时候，并不能够全额的退还给我们的，所以说放弃缴纳社保对于我们来说是很不划算的，很有可能我们的社保已经是缴纳多年了，例如已经缴纳了五万块了，但是在最后这五万块是不会退还给我们的，可能最后只退还了三分之一，对于其余部分已经进入到统筹养老金账户，这部分费用是不能够退还的。
因此可以看出对于我们来说是不适合去选择退出养老保险的，尤其是已经缴纳了多年之后退出更是亏了，我们需要尽可能的继续去参保养老保险，至少需要达到15年的最低累积缴费年限才能够保证最后我们是有退休金的，毕竟我们一开始参保也是希望自己可以在退休之后有一份养老待遇。
在放弃了这一份养老保险缴费之后，我们所缴纳到里面的钱是没有办法去使用的，也不能够以借款的方式去使用，那么如果说你现在就开始放弃不缴纳了，这一个社保账户就是处在一个停止的状态，里面的钱没有办法动，也不会提前退还给你的，只能够等到法定退休年龄之后才能够正常的使用。因此在这样的一个前提之下，小编还是觉得尽量的继续去缴纳社保，只有继续去参保，到最低的缴费年限的时候才可以有养老金领取，如果想要多一些的养老金待遇，也就需要让自己的参保年限长一些，所以对于放弃缴纳养老保险的这件事情难过是非常不划算的，想到我们的退休生活，还是觉得继续缴纳养老保险才是最合适的选择。
未来我们老了之后，失去了工资的时候，至少还有一份养老金待遇是可以支撑我们的生活的，也许退休金待遇高的话，我们还是去实现很多的事情，可以四处游玩，而且如果说未来的某一天我们的个人账户的养老金领取完了，大概是在领取13年以后，基本上个人账户的钱就会领取完成，到时候就可以享受到统筹账户的养老金，因为我们养老金待遇的领取都是可以领取终身的，并且自己的退休年限越大，那么自己养老金的待遇也会是越来越多。这就是继续缴纳养老金的好处，因为养老保险是终身的，就算我们是以个人灵活就业的方式进行参保都是需要去参保的，这对于我们以后真的是太重要了。
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