民刑交叉视角下的“套路贷”疑难问题探究3篇民刑交叉视角下的“套路贷”疑难问题探究 第1页共2页合肥晚报/2019年/7月/22日/第A16版人民检察 整治“套路贷”犯罪的对策建议 庐阳区检察院下面是小编为大家整理的民刑交叉视角下的“套路贷”疑难问题探究3篇,供大家参考。
篇一：民刑交叉视角下的“套路贷”疑难问题探究
1 页 共 2 页 合肥晚报/2019 年/7 月/22 日/第 A16 版 人民检察整治“套路贷”犯罪的对策建议
庐阳区检察院
赵婕
朱祖志
近年来，以民间借贷为名实施非法牟利的“套路贷”犯罪呈高发态势，该类犯罪不仅侵犯人民群众合法权益，同时也扰乱金融市场秩序，影响社会和谐稳定。截至 2019 年 3 月底，庐阳区检察院院共审查起诉“套路贷”犯罪案件 13 件 100 人，涉案金额 1560 万余元。
案件特点
犯罪活动组织严密，分工协作明确。“套路贷”案件集团化、组织化明显，均为共同犯罪，多以金融服务、投资咨询、小额贷款等名义注册成立公司，或者未经注册即以公司名义出现，且均未经金融主管部门批准，不具有放贷资质。内部分工合作，管理制度严密，形成一整条集发放贷款、中介业务、催讨债务等不同环节为一体的“黑色产业链”。如陆某某等 10 人“套路贷”案中，该公司设立业务部、财务部、风控部、法务部（贷后）等多个部门，且分工明确，配合紧密。这些犯罪团伙之间相对独立，又联系紧密，多通过网络社交软件加强沟通。为便于收集、共享、筛选贷款人信息，行业内部还建立专门信息平台。
犯罪主体特征明显，被害群体集中。犯罪行为人中，低学历年轻人居多，如办理的 100 名“套路贷”犯罪嫌疑人中，20-30 岁区间的占比达 80%，初中、高中学历占比约 50%，且为催讨债务，还吸收曾有暴力、侵财等犯罪前科的人。从被害人特点来看，多为有一定小额贷款借款经历、名下有房产、收入来源较为稳定、本人或亲属有一定还款能力，但资金又不充足、急需申请贷款的特定类型人员。
犯罪方式基本雷同，手段趋于隐蔽。“套路贷”犯罪具有易模仿、复制性强、“辐射性”强的特点，虽然从贷款方式上有“现金贷”、“校园贷”、“车辆贷”等不同种类之分，但总体来说都是通过互联网站、社交平台、打电话、熟人介绍等方式联系被害人，以无抵押、放款快等吸引被害人上钩，再通过“虚增债务”、“制造资金走账流水”、“肆意认定违约”、“转单平账”、“虚假诉讼”等方式骗取钱财。为了逃避法律惩处，其行为手段也在不断演变，具有上述典型特征的“套路贷”诈骗犯罪逐渐减少，催讨方式也更多采用软暴力、弱暴力或者相对“平和”的方式。
黑恶势力暗藏其中，社会危害性大。“套路贷”犯罪除实施诈骗行为外，在催收贷款过程中，往往还以暴力、威胁等手段实施违法犯罪活动，侵害他人人身财产权益的同时，也扰乱了经济、社会、生活秩序；有的甚至在组织壮大过程中，逐步稳固组织领导、强化组织纪律、形成稳定的经济基础，在一定区域或行业内形成了非法控制和重大影响，逐步从一般性犯罪向黑恶势力犯罪转变。上述“套路贷”犯罪案中，共审查认定黑恶势力犯罪 6 件 73 人，其中黑社会性质组织犯罪 1 件 27 人。
涉及罪名事实复杂，处理仍存争议。“套路贷”犯罪侵害客体多样化，往往涉及多个罪名，且涉嫌犯罪事实众多，比较常见的有诈骗、非法拘禁、寻衅滋事、敲诈勒索、非法侵入住宅、虚假诉讼等犯罪，有的还涉及组织领导、参加黑社会性质组织犯罪。如龙某某等组织领导黑社会性质组织案中，涉嫌罪名有 8 个，犯罪事实达 54 起。司法实践中，在罪与非罪、此罪与彼罪等案件定性问题，以及共同犯罪的认定、犯罪数额的计算等方面都存在较大争议。
对策建议
“套路贷”犯罪的高发，主要是因为多元化融资需求与金融产品供给之间的矛盾凸显、金融市场监管缺失、经济金融领域民刑交叉复杂导致刑事惩处不及时、被害人自身风险防范意识不强
第 2 页 共 2 页 容易误入套路陷阱等多种因素诱发的，因此，应从以下几个方面进行整治。
规范民间借贷发展，丰富金融产品体系。完善并落实民间借贷相关法律规定，明确民间借贷的边界，严禁公司、企业以民间借贷为名突破经营范围违法开展放贷业务。坚持金融服务实体经济导向，深化金融产品供给侧结构性改革，大力支持民营企业、小微企业发展，创新开发面向不同群体的信贷产品，并做好推广宣传，让正规金融信贷产品占领市场。
加强部门联动协调，强化金融市场监管。聚焦打好防范化解金融风险攻坚战，进一步加强金融市场内外部监管。严格金融市场准入，加强对金融违规行为的整治。发挥基层街道社区、楼宇组织网格化管理优势，配合市场管理、金融监管机构加强摸排，发现有公司、企业非法从事融资、借贷业务的，依法及时予以取缔。加强金融监管、市场管理与司法机关之间的信息共享、协作沟通机制建设，突出对重点领域、重点风险环节的重点监管，及时发现并移送以民间借贷为名实施违法犯罪的案件线索。
厘清民刑交叉问题，加大司法惩处力度。准确把握民间借贷、高利贷违法与诈骗刑事犯罪之间的区别，重点从行为人的主观目的、虚增数额的名目、对违约行为的态度等综合进行判断，依法予以认定。做好与扫黑除恶专项斗争的结合，把握黑恶势力犯罪的主要特征，重点关注利用暴力、威胁手段催讨债务的行为，造成的社会影响等方面，并深挖背后的“关系网”“保护伞”。强化检察监督，加强民事行政检察与刑事检察之间的衔接，及时发现并监督“套路贷”犯罪案件中可能存在的虚假诉讼、司法工作人员贪腐等问题。
加强犯罪预防宣传，提升风险防范意识。落实普法责任制，结合司法案例，深入社区、企业、校园开展法治宣传教育，提高公众防范意识，不轻信非正规公司发布的“无利息、无担保、无抵押”等虚假广告宣传，同时引导人们遇到不法侵害时及时通过法律途径维护自身合法权益。提醒群众注重个人信用维护，选择有贷款资质的正规金融机构进行贷款，准确评估个人还款能力，量入为出，理性借贷。关注青年群体就业问题，提醒求职人树立正确的就业观，谨慎择业，加强网络招聘等平台的监管，防止因择业不当误入“套路贷”犯罪。
篇二：民刑交叉视角下的“套路贷”疑难问题探究
科技期刊数据库（全文版）社会科学法学研究
0 2020 年 0 10 月 03 · 169· ·
法学研究 “套路贷” 刑事案件法律适用的完善路径
冉凌波
西南政法大学，重庆 401120
摘要：套路贷犯罪司法确认逻辑上，存在着认定方式单一，缺乏理论概括的情况；在套路贷犯罪定罪逻辑上，存在以下问题：相互混淆及裁判不一；套路贷犯罪共犯认定逻辑上，缺乏对网络帮助行为的认定及处罚；套路贷犯罪处罚逻辑上，存在着认定标准不一，说理不明的情况；套路贷犯罪民刑交叉上，存在着对滥用先刑后民的情况，缺乏适用规则。因此，套路贷刑事案件裁判应奉行罪刑法定与宽严相济的原则与刑事司法政策，发布相应司法解释与指导性案例，明确民刑交叉案件处理规则。
关键词：套路贷；法律适用；实证考察；刑事司法政策；宽严相济 中图分类号：D924.3
文献标识码：A
引言
套路贷案件频发，性质恶劣。2018 年，套路贷被央视列入《2018 年十大消费侵权事件》之一，引发全国人民关注。[1] 近年来，新闻报道涉嫌陷入套路贷骗局而轻生的案件也不胜枚举。与此同时，针对套路贷案件的打击也逐渐进入司法、行政机关视野。2017 年 10 月 23 日，上海市高级人民法院发布了《上海市高级人民法院关于加大审判工作力度依法严惩“套路贷”犯罪的工作意见》，全国司法系统第一个针对套路贷犯罪的工作意见，也是套路贷首次出在规范性文件中。此后，各地政府、法院、检察院、公安部以《意见》《通知》《会议纪要》等形式也陆续出台了类似的规范文件，乃至最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部发布的《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见的通知》（下文简称《若干意见》）。因此，对套路贷相关案件的法学研究也显得必要。
1 套路贷刑事案件裁判研究的主要数据和变量的描述与分析
本文以裁判文书网等公开的判决文书为分析蓝本，在对符合条件的判决书分析整理的基础上，统计出套路贷刑事案件相关数据与主要变量。对此，以“套路贷”为关键词，共检索出相关案例 4513 件，以“刑事案件”为关键词，共得到 277 件案例，最后以“判决书”为关键词进一步限缩，得到 198 份裁判文书，逐一阅读后，剔除其中重复和不满足要求的裁判，共得到 156 份裁判案例。这 156 份裁判文书构成了本文的分析样本。
1.1 案例的时间及地域
表 1
时间与地域分布 年份 数量 区域 东部
中部 西部 2017 4 4 0 0 2018 67 41 14 12 2019 85 47 24 14 从表 1 可以发现，第一，自 2017 年以来，套路贷刑事案件越来越多。2018 年套路贷刑事案件相比 2017 年增长了16.75 倍；2019 年 9 月 20 日的案件相比 2018 年就增长 1.27倍，预计还将继续增长。[2] 第二，套路贷刑事案件的分布与经济活跃程度曾一定正相关关系。套路贷刑事案件多分布于东部地区，2017 年 4 例裁判文书均出来自东部，2018 年，东部地区 11 个省中，发现套路贷刑事案件判决的省份有 7个，案例数量为 41 件，全年占比达到 61.19%。在中部地区8 个省中，发现套路贷刑事案件判决的省份有 4 个，案例数量为 14 件，全年占比达到 20.90%。在西部 12 个省中，发现套路贷刑事案件判决的省份有 7 个，案例数量为 12 件，全年占比达 17.81%。2017 年 4 例裁判文书均出来自东部。2019年，东部地区 11 个省中，发现套路贷刑事案件判决的省份有 9 个，案例数量为 47 件，全年占比达到 55.40%。在中部地区 8 个省中，发现套路贷刑事案件判决的省份有 6 个，案例数量为 24 件，全年占比达到 28.23%。在西部 12 个省中，发现套路贷刑事案件判决的省份有 9 个，案例数量为 14 件，全年占比达到 16.47%。
1.2 生效判决之审级和法院级别
表 2
生效判决之审级和法院级别 生效判决审级 法院级别 一审 二审 再审 基层 中级 高级 109 36 11 107 47 2 从表 2 可以发现，第一，生效判决多集中在一审法院，一审法院生效判决有 109 例，占比 69.87%，二审法院生效判决 36 件，占比 23.07%，再审生效判决 11 件，占比 7.06%。第二，套路贷刑事案件多集中在基层人民法院。基层人民法院有 107 例，占比 68.58%，中级人民法院有 49 例，占比30.24%，高级人民法院仅占 2 例，占比 1.28%，这表明基层人民法院是审理套路贷刑事案件的主力军。
1.3 案例分型
表 3
案件类型 行为 类型
暴力催债 非法拘禁 其他 诈骗型（82）
71 39 17 敲诈勒索（61）
59 27 7 虚假诉讼（13）
8 2 1 从表 3 可以发现，诈骗型套路贷刑事案件最多，占比52.56%，其次是敲诈勒索型，占比 39.11%，最后是虚假诉讼型套路贷刑事案件，占比 8.33%。
1.4 案例的争议焦点
表 4
案例的争议焦点 案件的争议事由 案件数量 法院态度 支持 不支持 1、犯罪数额 56 38 28 2、诈骗犯罪事实 132 101 31 3、非法拘禁犯罪事实 49 38 11 4、敲诈勒索事实 87 72 15 5、组织、领导、参加黑社会性质 7 0 7 6、从重处罚事实 43 29 14 7、寻衅滋事事实 61 47 14 8、抢劫事实 19 11 8
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法学研究
中文科技期刊数据库（全文版）社会科学
续表 4
案例的争议焦点 9、虚假诉讼 23 20 3 10、共同犯罪问题 115 104 11 11、从轻处罚 86 79 7 从表 4 可知，首先，当事人的主要争议主要焦点在于诈骗事实、共同犯罪事实的认定上。这与套路贷刑事案件特点有关，套路贷行为模式从某种程度上说就是采取民间借贷的方式进行诈骗，套路贷往往有多个犯罪嫌疑人，且案件情节复杂，可能涉及到多个量刑情节。
1.5 犯罪集团及黑恶势力
表 5
犯罪集团及恶势力
法院态度 形式
法院认可 不认可 恶势力 （112）
团伙（14）
11 3 犯罪集团（98）
89 9 犯罪集团（44）
39 5 从表 5 可以看出，在所有裁判文书中，涉及“恶势力”的，有 112 件裁判文书，涉及“犯罪集团”的，有 44 篇文书，在涉及恶势力的 112 份裁判文书当中，其中，得到法院认可的恶势力案件有 49 份，起诉书没有得到法院认可的有17 件。其中认定属于恶势力犯罪案件中，认定为恶势力团伙的有 11 件，认定为恶势力犯罪集团的有 89 件。在涉及到犯罪集团的案件中，得到法院认可的有 39 件，未得到法院认可的有 5 件。
1.6 量刑情节
表 6
律师提出量刑情节情况表 量刑情节 次数 比例（%）
采纳率（%）
属于常见量刑情节 自首 28 8.42 87.4 坦白 30 11.4 83.5 中止 8 2.71 76.3 未遂 21 7.57 87.3 主犯 76 30.42 76.3 从犯 52 36.28 60.8 累犯 13 8.28 85.8 立功 4 3.28 76.3 犯罪对象为 未成年人 5 4.12 100 退赔 8 5.57 100 如实供述 12 8.14 92 从表 6 可以看出来，提出自首量刑情节的有 14 次，坦白情节 15 次，中止 4 次，未遂 21 次，主犯 76 次，从犯 52次，累犯 13 次，立功 4 次，犯罪对象为未成年人 5 次，退赔 38 次，如实供述 12 次。
2 套路贷刑事案件裁判逻辑的检讨与导正
2.1 套路贷刑事案件裁判逻辑的检讨
“对于实务而言，学说具有两种功能，一是对未发生的法律问题，作出理论探讨，二是对已经发生的法律纠纷，利用既有理论体系及研究方法及以检讨，指导实务发展。”[3]就套路贷刑事案件而言，司法实践应该对套路贷刑事案件裁判中出现的一些具体法律争点整理出一套完整的裁判逻辑。在本文考察的 156 份裁判文书当中，在对套路贷犯罪认定时。一般采取“犯罪手法+步骤”的方式判断，这种采取罗列犯罪行为的方式固然有其好处，缺点是不能涵盖所有犯罪行为手段，并且具备某一项犯罪行为并不能就判断是套路贷犯罪；在对套路贷犯罪定罪时，法院的某些裁判也自相矛盾，无法自圆其说。在对套路贷犯罪的共犯的认定中，对帮助行为的认定处罚仍然存在着问题，对帮助行为人为法人的情况并没有规制，对网络帮助行为中的“明知”识别方法也有待商榷。同时，在认定恶势力犯罪的时候，也存在着认定标准不一，说理语焉不详的情形。在对套路贷刑事犯罪量刑情节认定时，同样也存在着裁判标准混乱不一，说理不明的地方，对套路贷案件当中出现的民刑交叉问题的处理方式也有待进一步细化。
2.2 套路贷刑事案件裁判逻辑的导正
套路贷刑事案件裁判逻辑的完善应贯彻以下原则。一是罪刑相适应原则。陈兴良教授认为：“刑罚的轻重不仅应当与所犯罪行，即已然之罪的社会危害性程度相适应，而且应当与承担的刑事责任，即未然之罪的可能性 (人身危险性)相适应。”[4] 在套路贷刑事案件的审判过程中，要注意区分普通诈骗行为与套路贷犯罪诈骗行为的区分，要注意套路贷犯罪中敲诈勒索与非法拘禁的区分，以及与寻衅滋事、非法入侵住宅等犯罪的罪数问题，做到罪刑相适应；二是宽严相济的刑事政策。套路贷犯罪是严重危侵害被害人财产型犯罪，社会影响恶劣，在对套路贷犯罪保持高压打击态势之下，还应该在刑法适用以及刑事处罚当中保持抑制、宽和思想。如在套路贷帮助行为中，某些帮助行为如果危害性很小，并且具有法定或酌定量刑情节的情况，对于认罪认罚、积极退赃、真诚悔罪，或者具有其它法定、酌定从宽处罚情节的被告人，依法从宽处罚。为了贯彻上述刑法原则和司法政策，最高人民法院可以从以下两个方面着手。
2.2.1 最高人民法院应当发布相应的司法解释 （1）摒弃“犯罪手法+步骤”为主的列举方式，可以采取从套路贷犯罪本质特征归纳、总结出套路贷犯罪的认定方法。笔者认为，认定套路贷犯罪可以从“结构性特征”“行为套路性特征”“非法占有性特征”“社会危害性特征”进行认定。第一，结构性特征是指，套路贷犯罪行为人具有结构性，通常是 3 人以上结伙犯罪，此处的结构性应当与黑社会性质犯罪中的组织性相区分开。“黑社会性质犯罪的组织性是指有明确的组织者、领导者、策划者，结构稳定，分工明确。”[5] 此处的结构性应理解为共同犯罪具有经常性，犯罪成员相对固定。套路贷犯罪结构性特征具有包容性，如在该结构性犯罪团伙当中，如果存在领导者、策划者、组织者，则是犯罪集团，如在该结构性犯罪团伙中，有纠结者，且纠结者相对固定，多次实施犯罪活动的，则是恶势力团伙；第二，行为套路性特征是指，套路贷犯罪通常假借民间借贷之名，采取签订“虚假、阴阳借款合”同等明显对其不利的各类合同，通过“制造资金走账流水”“肆意认定违约”“平账”等方式套路被害人“强立债权”“虚增债务”；第三，非法占有性特征是指，套路贷犯罪行为人是以非法占有为目的；第四，社会危害性特征是指套路贷犯罪行为严重破坏社会稳定，破坏经济生活社会秩序。
（2）明确“互联网帮助行为”的处罚。在套路贷犯罪案件当中，都会有自己的互联网 APP、平台，或者与网络其他平台合作的情形。《若干意见》第五条以及《重庆市高级人民法院关于办理“套路贷”犯罪案件法律适用问题的会议纪要》中都规定了帮助行为的处罚，从文义解释的角度，似
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乎也不能解释出其对网络帮助行为作出了明确的规制。明确互联网帮助行为处罚还应当考虑三个方面的问题。第一，上述文件只规定了自然人帮助的处罚，对单位帮助行为却没有作出规定，假如套路贷行为人利用网络爬虫公司大数据技术窃取被害人信息，对该网络爬虫公司的行为该如何评价，并没有规定。第二，帮助犯正犯化、中立、独立化问题，关于此问题，我国理论界争议也比较大。[6] 第三，对网络帮助行为“明知”的认定。司法解释中，多将明知规定为“知道”和“应当知道”，学界普遍认为，“明知”不应当包括“应当知道”，“明知和应当的含义大相径庭，不应当包括[7] 。”但其实基于互联网特点，很多帮助行为实际是单方面意思联络，比如套路贷行为人要求广告公司传播其“借贷”业务，其实是套路贷，但广告公司并不知道其从事的是套路贷业务，以为是从事的“借贷”业务，而发布上网的。对明知的标准的认定，《若干意见》第五条对“明知的”认定进行了概括，仔细辨析，发现其仍然遵循的是传统的“明知”双向意思联络的认定路径，因此，需要进一步确定和完善。
（3）明确量刑情节的回应、说理及实际量刑程度的具体说明。量刑规范化试点改革已经有 11 年历史了，司法实践中仍然存在着量刑规则不明确，说理不充分，法官自由裁量权过大等问题，使得量刑辩论功能趋于虚置，量刑情节对实际量刑程度的影响难以体现。尽管随着量刑规范的不断完善与改进，量刑规范化效果开始逐渐显现，但也呈现边际递减效应的趋势，很多法官对量刑程序独立化的效果仍然持怀疑态度，具体表现在法官在对量刑情节考察的时候，内心确认难以用语言来表达。“公诉人也忽视对量刑事实和证据的收集，往往错误的认为只要法院作出量刑裁判就够了。”[8]律师同时也表示，法官在裁判文书当中对量刑建议并未采取完全回应的方式，认定理由也很牵强。笔者认为，针对套路贷刑事案件当中的量刑问题，单从裁判文书的角度考虑，首先应当做到裁判统一，对相似的量刑情节应做到裁判路径统一；其次要做到对律师和公诉方量刑情节一一回应，并说明具体理由及自由心证过程；最后对量刑建议的采纳与否要能明显体现在刑期的差异上，如果最终刑期没有差异，那么量刑情节及量刑程序就失去了意义。
2.2.2 最高人民法院应该发布相应的指导性案例 指导性案例可以对具体法律认定提供统一认定标准，指导司法实践。首先，根据前述笔者定罪问题所述，可以根据套路贷刑事案件的裁判类型一次性发布 3 例指导性案例，分别是“诈骗型”“敲诈勒索型”“虚假诉讼型”，分别归纳出诈骗型套路贷刑事案件、敲诈勒索型套路贷刑事案件以及虚假诉讼型套路贷刑事案件的典型形式及裁判思路。在诈骗型套路贷刑事指导案例中，应在争议焦点、...
篇三：民刑交叉视角下的“套路贷”疑难问题探究
硕士专业学位论文“套路贷”相关犯罪认定问题研究Research on the Criminal Identificationof the “Elaborately-planned Loans” Crime作 者：蒋奕莅导 师：汤道路 副教授中国矿业大学二〇二〇年六月学位论文使用授权声明本人完全了解中国矿业大学有关保留、使用学位论文的规定，同意本人所撰写的学位论文的使用授权按照学校的管理规定处理：作为申请学位的条件之一，学位论文著作权拥有者须授权所在学校拥有学位论文的部分使用权，即：①学校档案馆和图书馆有权保留学位论文的纸质版和电子版，可以使用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编学位论文；②为教学和科研目的，学校档案馆和图书馆可以将公开的学位论文作为资料在档案馆、图书馆等场所或在校园网上供校内师生阅读、浏览。另外，根据有关法规，同意中国国家图书馆保存研究生学位论文。（保密的学位论文在解密后适用本授权书）。作者签名：
导师签名：2020 年 6 月 4 日 2020 年 6 月 4 日
中图分类号 D924.3 学校代码 10290UDC 343 密 级 公开中国矿业大学法律硕士专业学位论文“套路贷”相关犯罪认定问题研究Research on the Criminal Identificationof the “Elaborately-planned Loans”Crime作 者 蒋奕莅 导 师 汤道路 副教授申请学位 法律硕士专业学位 培养单位 公共管理学院学科专业 法律硕士（非法学）
研究方向 经济法实务答辩委员会主席 刘义松 评 阅 人 法硕中心送审二○二〇年六月
致谢感谢所有帮助我完成这篇论文的人，没有你们的全力支持，我也不会顺利的完成这篇硕士论文。谢谢你们！首先，我要感谢导师汤道路副教授。他为人随和，治学严谨。2017 年来到中国矿业大学公共管理学院学习，入学起汤老师就要求我们打好基础，争取先考过法律职业资格考试，再参与实践，提升法学思维和技能；研二时，在论文选题、定题，直到最后论文的修改、润色，汤老师始终认真负责地给予指导。尤其是在论文开题时，汤老师虽身处国外访问，但并没有疏忽对论文选题的指导，正是汤老师的帮助与鼓励，我的毕业论文才能够得以顺利完成，感谢汤老师的耐心指导,谢谢您!其次，我要感谢我的好朋友杨倩、张硕还有马梦媛。这三年他们给了我很多帮助和关爱，生活上照顾关心我，学习上督促和监督我。在实习和写论文期间，看到相关的新闻报道和资料都会推送给我，给我提供了不少素材，谢谢你们！很幸运能够在研究生学习生涯中收获到如此真挚的友情。再次，我要感谢徐州鼓楼区人民法院的王峰法官、王娜法官以及所有一起共事过的法官老师们，在法院实习的 7 个月时间内，我受到了大家的帮助和照顾。不仅熟悉了法院的办案流程，提升了文书写作能力；还收获了宝贵的人生经验。谢谢法官老师们！最后，我要感谢我的家人，是他们的支持和鼓励是我顺利完成学业的最大保障，研究生生涯即将结束，开启新的人生征途，我会带着老师的祝福、父母的期盼继续前行！
I摘 要“套路贷”是近几年出现的新型犯罪，来源于民间借贷活动，犯罪团伙设计贷款陷阱，欺骗借款人踏入套路之中，最终侵夺借款人财产，这不仅侵害了借款人的人身权和财产权，而且扰乱社会秩序，妨害司法公正。2017 年 10 月份，我国首个针对“套路贷”犯罪进行规制的文件由上海市司法机关颁发，这弥补了“套路贷”犯罪案件的规制空白；浙江、重庆、安徽等地也紧随其后，针对本省办案实践发布了相关指导性文件。2019 年 4 月，最高法、最高检、公安部及司法部联合出台了四份适用全国的指导性文件，为规范“套路贷”犯罪的认定问题以及打击黑恶势力犯罪发挥了积极作用。但是在实际案件审理中，仍存在一些问题亟待解决。因此，从实证分析角度出发，结合审判实践，归纳“套路贷”犯罪认定存在的问题，并提出建议，这具有重大实践意义。“套路贷”犯罪过程主要包含五步：营造民间借贷假象，签署虚高借款合同——制造资金走账流水的虚假给付事实——故意制造违约或肆意认定违约——恶意垒高借款金额——软硬兼施索债。犯罪团伙采用的方式通常有“无抵押贷款”“房屋抵押”“机动车抵押”“校园贷款”或“裸贷”等等，触犯了诸多罪名，如诈骗罪、敲诈勒索罪、非法拘禁罪、寻衅滋事罪等。上述行为可以分为“诈骗”和“索债”两个阶段，前后两阶段的罪数确定在司法实务中也存在类似方法不同判决的情况，因此，应针对“套路贷”犯罪中罪名认定中出现的情况，出台更详细的办案指导；同时，依据侵害法益的数量来解决罪数问题。关键词：民间借贷；套路贷；罪名认定；罪数；诈骗罪
IIAbstractAs a new type of crime, “Elaborately-planned Loans” comes from the boomingprivate lending activities in recent years. By making loan traps and designing serialscams, victims are gradually trapped in those pitfalls. Those behaviors impaired theborrower"s rights and interests seriously, and also make social in disorder, hinderedjudicial justice, and challenged the moral bottom line of society.In October 2017, Shanghai issued “The Work Opinions on Handling CriminalCases of Elaborately-planned Loans”, which is the first document in China to regulatethis crime. Soon after, Zhejiang, Chongqing, Anhui and other provinces also issuedrelevant guidance documents. On April 9, 2019, four ministry jointly issued “TheOpinions on Several Issues in Handling Elaborately-planned Loans Criminal Cases”,“The Opinions on Several Issues in Handling Criminal Cases of Evil Powers”, “TheOpinions on Issues Relating to Disposal of Property” and “The Opinions on IssuesRelating to the Implementation of Criminal Cases with Soft Violence”. Those fourdocuments have played a positive role in unifying judicial determination. However, inthe trial of practical cases, there are still many problems that needed to be resolved.Therefore, in the perspective of empirical analysis and the combination of trialpractice, we should find problems in the crime of “Elaborately-Planned Loans” inpractice, conclude and put forward corresponding suggestions.This crime mainly includes five steps: making illusion, and signing contract offalse high loan, making the false payment fact, deliberately making or arbitrarilyidentifying a default, maliciously building a high loan amount, using soft or hardviolence to claim for debts. These criminal steps are often used in the form ofunsecured loans, house mortgages, motor vehicle mortgages, or naked loans, whichhas triggered many crimes, such as fraud, extortion, illegal detention, robbery,provocation, etc. Those acts are divided into two stages: fraud and claiming debts.There are different judgments in judicial practice. Therefore, we should distinguishthe circumstances and issue more detailed guidance; The number of crimes should bedetermined on the basis of the number of violations of legal interests.Keywords: Private lending; Elaborately-planned Loans; Conviction; number ofcrimes; Fraud
III目 录摘 要............................................................................................................................ I目 录.........................................................................................................................III图清单...........................................................................................................................V表清单...........................................................................................................................V1 绪论............................................................................................................................11.1 研究背景与意义....................................................................................................11.2 文献综述................................................................................................................11.3 研究思路与研究方法............................................................................................31.4 研究重点、难点与预期创新点............................................................................32 “ 套路贷 ” 与 “ 套路贷 ” 犯罪................................................................................52.1 “套路贷”现象....................................................................................................52.2 “套路贷”相关犯罪............................................................................................82.3 打击“套路贷”犯罪的刑事政策........................................................................93 打击 “ 套路贷 ” 犯罪存在的问题..........................................................................123.1 罪名认定难题......................................................................................................123.2 罪数认定难题......................................................................................................253.3 涉及民刑关系交叉案件处理难题......................................................................274 完善 “ 套路贷 ” 犯罪打击的法律建议..................................................................294.1 明确罪名认定标准..............................................................................................294.2 明确罪数认定规则..............................................................................................314.3 完善“套路贷”犯罪打击相关的刑事政策......................................................315 结语..........................................................................................................................33参考文献......................................................................................................................34作者简历......................................................................................................................38学位论文原创性声明..................................................................................................39学位论文数据集..........................................................................................................40
IVContentsAbstract........................................................................................................................IIContents......................................................................................................................IVList of Figures..............................................................................................................VList of Tables................................................................................................................V1 Introduction...............................................................................................................11.1 Research background and Meaning......................................................................... 11.2 Literature review......................................................................................................11.3 Research ideas and methods.....................................................................................31.4 Research focus, difficulties and expected innovations.............................................32 Elaborately-planned Loans and Elaborately- planned Loans Crime.................. 52.1 Elaborately-planned Loans phenomenon.................................................................52.2 Elaborately-planned Loans crimes...................................................
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