篇一：银行储蓄案件检查思路
银行案件风险排查原因分析及建议
为进一步完善我行案件风险排工作机制，以适应我行各项业务稳健合规发展要求，现将情况汇报如下：
一、原因分析
（一）信贷方面
1、制度学习不到位。从检查情况可以反映出，支行客户经理执行力度不够，有章不循，对我行相关制度不熟悉，办理授信业务时凭主观经验，或依葫芦画瓢照着原授信档案办理；
2、责任心不够，执行流于形式。对待本职工作未能尽职履责，办理业务不严谨，贷前尽职调查不尽职，风险认识不到位。
（二）柜面方面
1、业务不熟练，一部份员工出现差错是对所经办的业务不熟悉、不了解。不知晓具体的操作步骤、凭证摆放要求。一方面是会计主管对新制度、新操作、新要求传达不及时，培训不到位、员工不知晓；
2、工作责任心不强，工作责任心不强必然导致凭证丢失、凭证要素审核不到位，填写不规范。
二、工作意见及建议
（一）信贷方面
1.加强信贷政策研究，不折不扣执行好总行授信指导意
见。做好贷前尽职调查，把关好贷中审查，严格执行好贷后检查。规范材料收集与整理；
2.加强员工队伍培训，提升团队综合业务水平。通过集中授课、自主学习、以老带新等多种形式提升支行信贷工作人员履职能力，强化良好的信贷文化建设。增强工作责任心，提高工作效率；
3.支行业务发展部加强自查力度。对本次自查的问题整改情况抓落实，并进行回头看自查。制订本年度自查计划表，对我行各项制度进行专项自查，加强自查力度。
（二）柜面方面
1、责任心的培养，引导柜员认清自己的岗位职责，侍弄好自己的三分责任田。摆下自已的位置，安心把每一件小事做好。引导员工除了被动学习，更要主动学习那些自已不懂、不熟悉的业务，通过文件、操作流程、员工之间互相学习等。不为差错找理由而是找办法，仔细认真办好每一笔业务；
2、加强业务培训，创新培训模式，积极开展各种新业务知识的培训和考试。变更培训和考试方式，培训授课人员由平时做得好、业务能力强的员工轮流担任，考试内容由授课内容、文件、操作手册、风险提示等构成，促使员工认真听课，活学活用；
3、网点员工之间多交流，网点之间的人员素质、业务种类有差导，员工对每一项业务掌握的程度不同，可通过相
互检查、培训的方式进行经验分享，取长补短。
篇二：银行储蓄案件检查思路
农商银行开展违规违纪案件质量情况检查方案
为进一步提高案件查处工作质量，根据省联社
《关于开展违
规违纪案件质量情况检查的通知》
（粤农信联发〔
2014〕149号）
要求，为保证此次检查顺利开展，特制订本方案。
一、目的意义
开展案件质量情况检查，是纪检监察工作的重要职责，也是
切实提高和保证案件质量的有效手段，对进一步加强案件查处工
作的制度化、规范化和程序化建设，增强纪检监察干部提高办案
质量意识，有效监督处分决定执行，有着重要的意义。
二、检查范围
2010年1月1日至
2013年12月31日期间，本行审结的各
类违规违纪案件，特别是纪检监察部门作出党纪、纪律处分决定（批
复）以及由纪检监察组织作出经济处理的执行情况。
三、检查人员安排
本行成立检查小组，负责本次检查工作的组织落实，具体组
成人员如下：
组长：张小敏
成员：梁伟言、陆海敏、王丹宇、谢少韵、谢燕华、梁丽平
四、检查时间及方式
检查时间：
2014年
5月
23日至
5月
30日。
检查方式：本次检查主要以现场查阅相关材料及档案资料的方式进行
五、检查内容
（一）案件实体和程序
1.事实证据方面。所审结案件认定的违规违纪事实的时间、地点、情节、手段、主客观原因和结果等是否清楚；各相关责任
人员的责任划分是否分明；
按照有关规定收集使用和认定事实的证据是否确实、充分；
对直接证据和间接证据之间是否形成完整
的证据链。
2.定性处理方面。
是否准确适用党纪、纪律条规依据，体现
宽严相济原则，对案件作出恰当的处理；
对共同违规违纪案件的纪律处分是否主次分明；对申诉案件，是否做到全面、历史、辩
证地分析问题。
3.手续程序方面。是否严格按照初核、立案、调查、错误事
实见面、审理、处分等程序处理；是否具备相应的书面材料和手
续；是否按照干部管理权限做到及时报批或备案等。
（二）处分决定执行
1.对已下达的党纪、纪律处分决定或批复，以及变更或撤销
原处分的复查、复审、复议、复核决定，是否按规定的范围、时
间内送达和宣布执行；是否有受处分人签阅；是否填写《处分决
定执行情况回报表》。2.是否按照干部管理权限，将受处分人员的处分材料及时抄
送组织、人事部门及其他有关单位；
处分决定及相关材料是否
按
要求存入受处分人的人事档案。
3.对受到撤销党内职务、纪律降级以上处分的人员，是否按
规定要求，在受处分的下月起，相应降低其职级（职务、级别）
和工资档次。
4.对受到党纪、纪律处分人员的限制使用，是否按照
《中国
共产党纪律处分条例》
、省联社《关于加强广东省农村信用社组
织建设与人力资源管理若干意见（试行》（粤农信联党
〔
2009〕
18号）的规定执行。
5.对受到党纪处分或党纪、纪律双重处分人员参加年度考核
的等次，是否按照有关法规和省联社的规定执行。
（三）案件立卷归档
是否按照规定的“一案一人一卷”归档；
是否做到卷宗材料
齐全；是否按要求制作审理报告、处分决定、批复及请示等文书；
是否规范文书用语等。
六、检查要求
（一）内审部、人力资源部、党委办公室要提高思想认识，精心组织，认真抓好本行的检查工作，做好组织保障，明确责任、落实专人负责，按照检查内容，逐项抓好落实，确保此次检查取
得实效。
（二）检查组人员要对照检查内容认真开展自查自纠工作，并填报《广东省农村合作金融机构违规违纪案件质量自查
（检查）
统计表》和《广东省农村合作金融机构违规违纪案件质量自查（检
查）表》（见附件
1、2）
（三）检查结束后及时形成检查情况报告，并于
6月
5日前
上报省联社肇庆办事处，报告应包括以下内容：组织实施情况；
总体评价；检查发现的问题；自纠整改情况和措施。
七、检查依据
（一）中国共产党纪律检查机关案件检查工作条例
（二）中国共产党纪律检查机关案件检查工作条例实施细则
（三）关于印发《广东省农村信用社违法违纪案件调查处理
办法（试行》的通知（粤农信联发〔
2006〕238号）
（四）关于印发《违反党纪政纪案件卷宗材料编排顺序的规
定》的通知（粤农信联发〔
2006〕
241号）
（五）关于印发《广东省农村信用社员工违规违纪行为处理
暂行办法》的通知（粤农信联发〔
2008〕
257号）
（六）关于印发《高要农村商业银行股份有限公司员工违规
违纪行为处理办法》的通知（高农商行发〔
2013〕300号）
（七）关于印发《关于加强广东省农村信用社组织建设与人
力资源管理的若干意见（试行》的通知（粤农信联党〔
2009〕18号）
附件：1.广东省农村合作金融机构案件质量自查
（检查）统
计表
2.广东省农村合作金融机构案件质量自查（检查）表（一）
至（八）
篇三：银行储蓄案件检查思路
银行案件风险防控排查方案
一、工作目标
根据金融案件防控工作要求，本行建立制度化、规范化、常态化的案件风险排查机制，认真组织实施，不断提高风险排查的质量和效果，切实消除和化解案件风险隐患,完善相关的管理流程，健全内控制度，确保内部风险防控到位。加强风险隐患整改，对发现的问题进一步落实责任，完善管理，做到行为纠正到位、制度完善到位、风险防控到位、责任追究到位。
二、成立排查小组，夯实案防责任
成立由行长任组长，副行长为副组长，各部门负责人及风险部人员为成员的案件风险排查小组，排查小组下设办公室于风险部，主要职责包括：制定、审查、监督执行案件风险排查计划；督促相关部门切实履行案件风险排查职责，审定案件风险排查报告，全面掌握案件风险排查的总体情况；监督案件风险排查问题整改和责任追究工作。
三、排查对象及时间安排
（一）排查对象：各部门
（二）时间安排：排查时间自
月
日至
月
日，各部门完成案件风险自查工作，同时将自查情况报告上报风险部；风险部于15日前完成汇总并形成排查报告,案件风险排
查工作领导小组召开案防分析会议，并将本行案防排查情况进行研讨，对发现问题组织整改。
（三）人员安排：各部门开展自查工作，按照不同岗位交叉检查的方式进行；总行现场排查由行长负总责，各业务部门分管领导任组长，风险部牵头，相关业务部门负责人为主查,抽调业务骨干进行现场排查。坚持亲属回避、地域回避制度。
（四）排查方式：①调阅档案，查询相关业务系统数据，调阅内控管理、会计、信贷、档案，查阅相关文件、会议记录、登记簿等；②走访调查，询问基层员工、走访相关客户等。
四、排查范围及内容
根据业务发展实际，结合业务品种、操作岗位、管理环节、风险源头等领域，重点排查范围包括但不限于：员工日常行为管理方面有无触犯“行为铁律”和“业务红线”行为、内外勤各业务条线关于现金管理和大额异常存取款业务、人民币银行账户管理、抹账冲账业务、信贷授信及风险管理、冒名和违规贷款治理、重要空白凭证、柜员号、印鉴管理、安全保卫工作管理及员工日常行为等内容开展排查。
（一）员工日常行为管理
全面排查员工日常工作中有无触犯“行为铁律”和“业务红线”异常行为，特别是账户异常交易、参与非法集资等
问题，同时对于重要岗位如高管、各级负责人、会计、信贷等人员的重点排查，要及时开展“九种人”行为和员工八小时外活动监督情况排查；对受过纪律处分的员工，是否按规定组织定期谈话、及时掌握心理动态、有无认识不到位或逆反心里，重点排查内勤、外勤等业务条线人员有无内外勾结与客户串通行为。
（二）现金管理和大额异常存取款
1、现金管理主要排查内控执行是否有力，监督是否到位。①金库管理是否坚持“双人管库、同进同出、钥匙分管、平行交接”的原则；②会计或网点负责人是否按规定查库，查库是否涵盖规定内容；③是否严格执行金库尾箱、金库钥匙等管理和使用规定，柜员是否一日三碰库并记录，营业终了，是否做到账账、账款、账实相符；④柜员钱箱是否实行限额控制，超过限额是否及时入柜保管；⑤是否存在违规抵库和空库、机构连续多日超库存限额、柜员之间、柜员与主出纳之间空调现金等行为。
2、大额资金存取（划转）登记、审批制度执行、客户管理情况。①抽查单笔20万元以上大额资金支取（划转）登记和分级审批制度执行情况；②大额资金现金调拨及保管是否符合规定，现金交接是否按规定履行手续，有无违规抵库现象；③大额资金是否建立岗位职责及操作规程，是否履行客户身份识别制度，是否及时更新反洗钱客户资料、及时
更新客户风险等级，是否建立反洗钱客户档案，客户身份资料及交易记录是否完整，是否按照规定要求进行大额和可疑数据报送；④大额存款主要检查开户资料、代理开户、印鉴卡片管理、账户的启用、多头开户、开立注册验资户、频繁开户、销户、开户资料管理等；⑤大额取款主要检查凭证要素审核、印鉴核对、大额提现、向个人账户转账、内部操控企业账户等。
（三）人民币银行结算账户管理
1、对账管理。①重点账户是否坚持按照不相容岗位分离的原则、指派专人按月上门进行余额和明细发生额对账；②是否严格执行记账、对账岗位相分离制度，回收的对账单回执要素是否齐全，开户单位加盖印章是否预留印鉴相符，对账责任人是否签字确认，是否进行换人复核；④是否存在企业不按时对账、不配合对账或其他原因导致对账工作不能落实的问题；⑤往来账户是否安排专人进行核对，是否按规定对辖内网点进行行内往来账务核对，网点是否由负责人亲自对社内往来账核对签字，是否对发生额及余额逐笔进行勾对等。
2、账户管理。①开立的核准类单位结算账户是否有人民银行核发的开户许可证；②备案类账户是否按规定开立、使用和撤销，是否在规定时间录入账户管理系统备案，是否存在违规开立账户；③开户资料保管是否完整；④单位结算
账户是否按规定范围使用，业务交易是否合法，是否存在对非现金收付账户办理现金收付交易的；⑤挂失、提前支取、冻结、扣划等账户管理业务是否合法；⑥存量账户中是否存在六类账户问题（六类账户：a.非长期合作企业开立的临时结算账户；b未.经银行营销，企业自然开立的账户；c.有大笔资金进入并在短期内流出的账户；d由中介机构或非企业人员代办开立的账户；e.账户开立后一直未发生业务或业务笔数、金额较小，突然发生大额资金收付的账户；f.账户开立后，有大额资金收付，但长期不与银行对账、不领取回单的账户）。
3、同业对账。对存放中央银行款项、存放同业、同业存放等金融机构往来账务，分管领导是否亲自与对方行取得账户流水和余额对账单，逐笔进行勾对相符；各级联行账务是否轧准账卡余额，及时核对相符，核对人员是否签字确认；“行内往来”科目月、季、年末借贷轧差后有无余额。
（四）抹账、冲账业务
重点检查柜员办理抹账、冲账业务，是否经有权人授权签字，是否为真实业务，有无对正常业务进行抹账、冲账；有无对客户已支取的未到期定期存单进行抹账，到期后再支取；对于客户已签字确认办理完毕的正常业务，是否违规抹账；抹账业务是否附有原错误凭证，连同抹账受理通知书作为当日传票附件。
（五）重要空白凭证、柜员卡、印鉴管理
1、重要空白凭证管理。主要排查重空的领用、保管、使用、销号等管理是否完善。重要空白凭证的领用、保管是否指定专人负责，是否单人直接领取，独自办理领取手续，领回后是否按规定清点、登记入库，是否及时通过系统与上级机构进行双向核实，是否纳入业务系统管理，领回凭证是否按规定办理交接，交接是否在有效监控范围内进行。是否使用跳号空白凭证，是否在重要空白凭证上预先加盖业务印章和经办人名章，作废的重要空白凭证是否按规定进行处理，业务人员是否按业务量领用与所经办业务相关的重要空白凭证、有价单证，并做好登记。
2、柜员号管理。主要检查柜员号管理制度是否执行到位，柜员设置是否符合相关规定，是否存在贷款发放、业务办理、各项审批“一手清”现象；是否落实“一人一号、一号一密、号随人走”制度，柜员号、授权号有无串用、混用等现象，密码管理是否规范；是否有盗用、超权持有使用密码的；是否将个人名章、柜员号、授权号、密码交他人使用，或使用他人个人名章、柜员号、授权号及密码办理业务的。
3、印鉴管理。主要检查印章实物是否登记簿一致，印章的使用、保管、交接等操作流程是否规范，会计出纳是否坚持证章分管，营业终了印章是否入库（柜）保管，业务专用章是否指定专人负责管理，业务公章的使用是否坚持“先
登记、后使用”原则。
（六）柜面业务
重点检查是否存在以下行为：
1、代客户签名、设置/重置/输入密码。
2、代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证和支付设备(如网银U盾、支付密码器等)。
3、代客户保管存单、卡、折、有价单证、票据、印鉴卡、身份证件等重要物品。
4、代客户申请、启用、操作网上银行、手机银行、电话银行业务。
（七）信贷授信及资产风险管理
贷款风险主要排查贷款评级授信、申请与受理、贷前调查、贷款审查、贷款审议与审批、签订贷款合同、审核提款条件、贷款发放与支付、贷后管理、贷款收回等。
排查信贷制度执行情况，贷款的真实性、合规性、合法性，有无逆程序放贷、违规授信、向有重大不良信用记录借款人放贷、向关系人放贷；是否违规办理借新还旧、违规发放担保贷款、法人客户超风险测算额度提供担保、保证人担保能力明显不足、未签订担保合同；是否发放无实体经营贷款，是否存在抵押物未登记或登记不完整、抵押物不足值，贷款利率执行是否准确，结息方式是否与核心业务系统一致，贷款形态反映是否真实，贷款账户余额与相关借据、合同等
金额是否完全相符。
（八）冒名和违规贷款
重点排查如下内容：
1、存在集中的授信业务，集中在同一时期、由同一代理人办理，同一人给多人担保，多笔信贷资金流入同一帐户，在同一时期集中交存利息，由同一人或同一账户偿还多笔贷款利息，借款人存在一定的连带关系等；
2、在同一时期集中发放、金额相等，资金用途相同、由同一客户经理办理，贷款资料存在关联的贷款。
3、住房按揭贷款：集中办理的住房按揭贷款，借款人与开发商存在关联关系，通过回访借款人不能详细说明借款金额、办理时间、购买房屋大小等基本信息的贷款。
（九）安全保卫工作管理
1、安全责任制的贯彻落实情况。①安全责任制是否层层落实；②各部门及各支行、网点负责人、监控设置是否覆盖库房等重点部位所有范围，报警设施是否与公安110报警联网；③营业大厅、防尾随门、柜员操作区、客户办理区等重要区域监控是否失效、失真，影像是否清晰，值班等重要部位有线和无线通信是否畅通，有限电话位置摆放是否合理；④监控录像是否有专人负责查看管理；⑤押运交接手续是否到位，运钞车停靠是否在监控范围内，是否做到送款时“人等车”，接款时“车等款”。
2、安全保卫制度。①是否制定和完善安全保卫内部控制制度及操作规程，其内容是否符合实际要求；②是否结合实际制定各类应急预案，并有计划地对员工进行安全教育和培训；③营业人员是否熟知安全制度、报警电话和各种防范应急处置预案，营业期间至营业终了是否严格执行安全保卫规定；④是否建立并严格执行安全检查工作制度，检查内容、频率是否符合规定，安全检查与问题整改记录是否真实、详细；⑤对违反安全保卫制度的有关责任人是否进行了责任追究；⑥是否按规定配备突发事件信息报告员，建立突发事件预警信息网络，对突发事件做到早预防、早发现、早报告、早处置；员工是否熟知并能按规程操作营业、守库、押运、消防等本专业突发事件的应急处置预案。
五、提升排查质效、强化信息报送
（一）高度重视，认真实施。除日常检查，总行各部门应按季开展自查工作，使案件风险排查工作形成常态化，通过自查上报和现场排查，及时有效的发现风险隐患，纠正经营管理中存在的漏洞和薄弱环节，确保经营成果和管理水平的提高。
（二）客观公正，及时上报。检查人员要自觉遵守检查纪律，认真履行检查职责，实事求是，全面客观地反映检查部门、支行、网点情况，发现重大问题、责任事故和经济案件等要及时上报，不能擅自处理或隐瞒不报。
（三）认真整改，加强处置。在自查或检查过程中要坚持边查边改，查改结合，使排查出的问题得到全面有效的整改，要按照风险处置管理等规定，对有关责任人进行追究，对屡查屡犯人员建立违规记录，加强管理。建立登记台账，实行动态管理，对已整改的问题进行撤销，对未按期整改的问题进行督办。
（四）强化监督、严肃纪律。总行派出的检查人员要积极发挥检查监督职能，树立正能量，保证工作质量，积极倡导廉政建设，切实通过严肃的纪律性提升金融案件风险防控能力。
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